Alerta por estafas en WhatsApp: así opera el timo 419 y otros fraudes digitales

En las últimas semanas, autoridades de seguridad digital en Colombia y organismos internacionales han encendido las alarmas por el aumento de estafas que circulan a través de WhatsApp.

Entre las modalidades detectadas se encuentra el denominado 'timo 419', así como otros fraudes que buscan engañar a los usuarios para obtener dinero, datos personales o acceso a cuentas bancarias mediante mensajes aparentemente confiables.

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La expansión de estas estafas ha coincidido con el uso masivo de aplicaciones de mensajería instantánea, que se han convertido en un canal ideal para los delincuentes debido a su inmediatez, alcance y nivel de confianza entre los usuarios.

¿Cómo funciona el timo 419 en WhatsApp?

El llamado timo 419 debe su nombre al artículo 419 del Código Penal de Nigeria, que sanciona el fraude por pago anticipado. Aunque su origen se remonta a las tradicionales “cartas nigerianas” enviadas por correo electrónico, hoy este engaño se ha adaptado al entorno digital y se propaga con mayor facilidad a través de WhatsApp.

La dinámica es similar, ya que la víctima recibe un mensaje que promete una suma considerable de dinero, una herencia inesperada, un premio millonario o una oportunidad financiera exclusiva. Para acceder a ese supuesto beneficio, el estafador solicita un pago previo por conceptos como gastos administrativos, impuestos, honorarios legales o trámites bancarios.

A diferencia de los correos masivos del pasado, estos mensajes suelen estar personalizados. Los delincuentes se presentan como abogados, asesores financieros o representantes de entidades legítimas, y construyen historias diseñadas para parecer creíbles. Una vez la persona responde, comienza una comunicación constante que busca generar confianza y, al mismo tiempo, urgencia.

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El fraude puede prolongarse durante días o semanas. En ese tiempo, la víctima es presionada para enviar dinero, compartir códigos de verificación o entregar información sensible, hasta que se da cuenta del engaño o se agotan sus recursos. En muchos casos, los mensajes provienen de números con prefijos internacionales, aunque también se han detectado suplantaciones de contactos conocidos.

¿Cómo prevenir las estafas?

Diversas instituciones han emitido advertencias frente a este tipo de estafas. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) alertó recientemente sobre mensajes fraudulentos que utilizan su nombre para ofrecer supuestas inversiones con rendimientos de hasta un 1.000 % en cuatro meses, aclarando que ni la entidad ni sus afiliados promueven ese tipo de ofertas.

En Colombia, la Registraduría Nacional del Estado Civil ha denunciado la circulación de mensajes y llamadas que, de manera engañosa, ofrecen trámites relacionados con la cédula digital. La entidad recordó que estos procesos solo se realizan en sedes oficiales y que nunca se contacta a los ciudadanos por WhatsApp para solicitarlos.

Bancos como Bancolombia también han advertido sobre estafas que comienzan con llamadas o mensajes en los que falsos funcionarios aseguran detectar movimientos irregulares. Posteriormente, redirigen a las víctimas a otros contactos fraudulentos con el objetivo de obtener información financiera o inducir transferencias de dinero.

Las autoridades de ciberseguridad señalan que estas modalidades incluyen además clonación de cuentas, solicitudes de códigos de verificación, suplantación de números conocidos e incluso videollamadas diseñadas para reforzar la credibilidad del engaño.

Recomendaciones y qué hacer ante una estafa

Ante este escenario, la principal medida es no responder mensajes sospechosos ni interactuar con enlaces de origen desconocido. Tampoco se deben compartir códigos de verificación, contraseñas, datos bancarios o información personal a través de WhatsApp o mensajes de texto.

La plataforma permite bloquear y reportar contactos sospechosos, una acción clave para frenar la propagación de estos fraudes. Cualquier oferta, alerta o trámite debe verificarse directamente con la entidad correspondiente por medio de sus canales oficiales.

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Otra acción preventiva es activar la verificación en dos pasos en WhatsApp, lo que añade una capa adicional de seguridad frente a intentos de clonación o acceso no autorizado. Asimismo, los mensajes que prometen beneficios económicos inusuales o exigen pagos anticipados deben encender alertas inmediatas.

En caso de sospechar que se ha sido víctima de una estafa, lo indicado es cortar de inmediato la comunicación con el presunto estafador, no realizar nuevos pagos y reportar el caso ante las autoridades competentes. También es fundamental informar a la entidad financiera para que adopte medidas preventivas sobre cuentas y productos bancarios.