¿Me pueden cobrar cuota de manejo si no usé mi tarjeta de crédito? Esto dice la ley

Para muchos colombianos, la tarjeta de crédito es un verdadero salvavidas financiero, ya que, permite cubrir gastos inesperados, organizar pagos y acceder a beneficios que facilitan la vida diaria. Sin embargo, no todos hacen uso constante de este instrumento; hay quienes la mantienen activa sin realizar compras, lo que genera dudas sobre los cobros asociados, como la cuota de manejo.

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Según la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), el cobro de esta cuota es legal incluso si no se han registrado movimientos. Mientras la tarjeta esté vigente y cuente con cupo disponible, la obligación de pago se mantiene. 

Esto se debe a que mantener una línea de crédito activa implica costos operativos y administrativos para la entidad. Desde la emisión de extractos, atención al cliente y mantenimiento de sistemas electrónicos, hasta la infraestructura tecnológica que garantiza el acceso al crédito cuando se necesite.

¿Qué dice la ley colombiana sobre la cuota de manejo?

No hay una ley que diga explícitamente “se puede o no cobrar cuota de manejo”, pero sí existen normas y conceptos legales que respaldan este cobro.

Primero, el Código de Comercio regula los contratos de apertura de crédito, que son los que se establecen al recibir una tarjeta de crédito. Según la Superfinanciera, todas las obligaciones y derechos pactados en este tipo de contratos, incluyendo la cuota de manejo, son válidos entre el banco y el usuario, siempre que se hayan informado al momento de la firma.

Por otro lado, la Ley 1328 de 2009, que protege a los consumidores financieros, obliga a las entidades a entregar información clara, completa y transparente sobre todos los costos, condiciones y beneficios asociados a sus productos. Esto significa que, si tu contrato indica que existe cuota de manejo, el banco puede cobrarla legalmente mientras la tarjeta esté activa y tenga cupo disponible.

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Si consideras que no recibiste información completa o clara sobre la cuota de manejo, tienes derecho a presentar un reclamo directamente ante la entidad financiera. 

Además, puedes escalar tu caso a la Superintendencia Financiera de Colombia, que supervisa y regula este tipo de situaciones. Garantizar que la información sobre costos y condiciones sea transparente es un derecho fundamental de todo consumidor financiero.

¿Cómo puedo evitar pagar cuota de manejo si no uso la tarjeta?

Si te incomoda pagar por un producto que casi no usas, existen varias alternativas dentro del marco legal:

1. Cancelar la tarjeta: Esta es la forma más directa de dejar de pagar cuota de manejo. Debes comunicarte con la entidad y seguir el procedimiento formal para cancelar tu tarjeta. Una vez cancelada, no habrá más cobros asociados.
2. Buscar tarjetas sin cuota de manejo: Algunas entidades ofrecen productos financieros que no generan este cobro, o promociones temporales que lo exoneran. Revisar otras opciones puede ayudarte a ahorrar si realmente no usas la tarjeta.
3. Negociar con el banco: Dependiendo de la entidad, puede ser posible exonerar la cuota de manejo temporalmente si cumples ciertos requisitos, como un consumo mínimo o un compromiso de uso. Todo depende del banco y de lo que pactes al contratar la tarjeta.

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Lo cierto es que, en Colombia, es legal que un banco cobre cuota de manejo incluso si no has usado tu tarjeta de crédito, siempre que el contrato esté vigente y el producto tenga cupo disponible. La práctica está respaldada por los conceptos de la Superintendencia Financiera y por la normativa vigente, como el Código de Comercio y la Ley 1328 de 2009.