Estos son los riesgos de ser codeudor en Colombia en 2026

Un gran porcentaje de colombianos suele meterse como codeudor de un familiar o amigo para ayudarlo a obtener un crédito, pero no siempre todo termina de la mejor manera. Lo que en principio parece un acto de apoyo puede convertirse en un dolor de cabeza financiero si la persona principal no cumple con sus pagos. Ser codeudor implica asumir una responsabilidad legal y económica directa, y no se trata solo de “prestar la firma”.

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¿Qué dice la Superintendencia Financiera sobre ser codeudor en Colombia?

Según la Superintendencia Financiera de Colombia, entidad estatal que vigila el sistema financiero, el codeudor o deudor solidario es aquel que asume la misma responsabilidad sobre la deuda que el deudor principal. 

Esto significa que, si se pacta la solidaridad pasiva, el acreedor puede exigir el pago total de la obligación a cualquiera de los deudores solidarios, sin necesidad de intentar primero cobrarle al titular del crédito.

Además, esta responsabilidad también afecta la capacidad de endeudamiento del codeudor, ya que su patrimonio queda comprometido mientras la deuda esté activa. Cualquier entidad financiera que analice futuros créditos tendrá en cuenta esta obligación al evaluar riesgos y capacidad de pago.

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En términos legales, el Código Civil y la normativa vigente establecen que, en contratos con cláusula de solidaridad pasiva, todos los codeudores responden por la totalidad de la deuda. Esto quiere decir que si uno de ellos incumple, el acreedor puede perseguir el pago completo con cualquiera de los obligados, no solo con el deudor principal.

¿Cuáles son los principales riesgos de ser codeudor en Colombia?

• Responsabilidad de pago total: El codeudor puede ser obligado a pagar la deuda completa aunque no haya recibido el dinero ni se beneficie directamente del crédito.
• Afectación del patrimonio: Si el deudor principal incumple, el patrimonio del codeudor puede ser embargado para cubrir la deuda.
• Impacto en la capacidad de endeudamiento: La obligación aparece en el historial crediticio, lo que puede dificultar futuros créditos y reducir la posibilidad de acceder a productos financieros.

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Antes de aceptar ser codeudor, es importante recordar que esta figura no es igual a un fiador: el codeudor responde solidariamente desde el inicio. Si la obligación entra en mora, el acreedor puede dirigirse contra ti indistintamente, y aunque luego se cancele, mientras esté activa puede limitar tu historial y capacidad crediticia. Firmar como codeudor sin conocer estos riesgos puede convertir un acto de ayuda en un verdadero problema financiero.